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孩子,我要你從小就學會如何用錢,培養你家的「小小理專」!

根據研究報告指出,時下年輕人的消費觀從50年前的「由節儉累積財富」演變成今日「有財富就要享受」;懂得花用錢財不是錯,但若從小培養寶貝對於金錢的價值觀,也許就能避免將來他們獨立自主時成為不懂得控管金錢的「月光族」。

 

近年來,隨著經濟更加開放,新手爸媽的這代通常已少有體會「家徒四壁」的感受,取而代之的是雖然不一定多卻可供支配的存款,孩子們也大都能享受不虞匱乏的物質生活;新世代,人們不僅只是賺錢,更開始留心如何「管理錢財」──財富商數FQ就是由此而生的概念。

學理財,從0歲開始

若上網搜尋「兒童理財」,爸比媽咪們會發現已經有許多的銀行、甚至是私校都開始開設財富課程;根據研究顯示,若孩子從小就開始培養理財能力,長大以後就不容易亂花錢,並擁有儲蓄及計畫的相關概念,讓寶貝從小開始學理財,是一件刻不容緩的事。

有數量概念以後,學會「儲蓄」

父母們也許會認為,與3歲以前的寶貝談錢,或是教育他們與金錢相關的概念似乎言之過早,事實上,孩子對於金錢概念的發展循序漸進,若想培養他們對於金錢的熟悉度,配合其發展予以教導,是非常重要的一件事。天才領袖感覺統合兒童發展中心執行長王宏哲博士表示,人對於數量的概念與生俱來,「兩顆蘋果比一顆還要多」是孩子們最早理解的道理之一,隨著年齡增加,漸漸可以從代幣、以物易物體會數量的變化及感受獲得東西所需付出的代價。大約3歲之後,也是學齡前的後段才會開始了解價值的觀念,此時帶領孩子開始試著「存錢」、「用代幣換取獎賞」便能讓孩子懂得金錢使用價值的基本概念。

學習數,從「量」開始

小編從小就最不喜歡數學了,特別是在簿本上要練習的數學題目,對於根本還沒搞懂題目背後意義的小小編來說,簡直就是惡夢一場……其實將數學練習化作一般生活中必要的活動,就會發現它「一點都不難」。王宏哲執行長表示,孩子大約1到2歲之間,便發展出數量“1”的操作概念──爸比媽咪請寶貝從一大堆玩具中請孩子拿出「1部小汽車」或是「1根香蕉」,他們通常都可以達成;然後孩子漸漸於2歲時發展到“2”個、3歲時發展“3”的概念,可依照父母的指令拿出相對應數字的東西出來。

由此數量操作的練習,到了3歲之後,會再演進成「多」與「少」的觀念,藉由如存撲滿的遊戲,讓孩子理解積少成多的抽象概念:每天在撲滿裡存一點點,最後裡面就會有很多很多錢,這就與將來儲蓄的觀念可以相互對應,是學齡前孩子在金錢觀建立的重要里程碑之一。

了解數字,不等於理解「量」

許多父母帶孩子學習數數,都會從唸「1、2、3、4……10!」開始,但數字對孩子來說僅只是符號,沒有太大的意義,大約要等到3歲之後,孩子才能漸漸將1等於1顆蘋果、2等於2顆蘋果的抽象符號與數量結合觀念內化到心中。

學會如何用錢

對「數」敏感,來自天生

「我的孩子如果都不懂數學,要怎麼跟他談金錢?」如果爸比媽咪擔心才剛滿2歲的孩子對於數學一竅不通,恐怕是多慮了;曾有國外科學家做過一個有趣的研究,在8個月的小嬰孩面前放一隻玩偶加上另一玩偶,當結果是兩隻玩偶時孩子不會有什麼反應,但若結果是1 + 1 = 3隻玩偶時,嬰兒就會有極大的情緒反應,「像是在抗議這件不合理的事一樣」王宏哲執行長表示,由此可見每個人天生就對數字是敏感的,當爸比媽咪多與孩子進行與數相關的遊戲,將可幫助他們有效的建立對於數字的概念。

學會如何用錢

從遊戲中學習買賣概念

另一個與金錢概念相關的,是使用金錢時的「買」與「賣」,但買賣行為對於幼小的孩子來說也許太過抽象;王宏哲執行長認為,孩子大概要到4歲才會真正具備買賣的概念,2歲之後雖然也可以讓寶貝們練習「拿錢買東西」,但要注意的是:別讓孩子使用儲值卡交易。當寶貝看不到現金的流通,僅僅拿一張卡便可換到東西時,反而會令他們誤解:有卡就是萬能,且看不清金錢花費「多」與「少」的差別。

2~4.5歲是幼兒對於扮演遊戲著迷的高峰,爸比媽咪不妨在與孩子一同遊戲的過程中,扮演平時於生活中常見的老闆與顧客,透過遊戲,建立孩子對於買與賣的感覺。值得注意的是,孩子雖然在扮演遊戲中似乎能有條有理的與爸比媽咪們互動,事實上買賣的概念對他們來說仍屬抽象,他們不一定了解遊戲中買賣的意義,甚至連數字都搞不太清楚、一樣東西一兩萬的情形可能常常發生,但隨著遊戲中不斷重覆的練習,孩子除了會對於數量的理解越來越清楚之外,也能逐漸明白買賣及金錢的意義是什麼。

假錢也很好玩!

近年來「桌上遊戲」(Board Game)正夯,如大富翁等等的買賣遊戲增加了孩子使用假錢的機會,有些家長可能會擔心玩太多假錢會讓孩子與現實脫離,事實上,社會上現在流通的錢也是經過約定俗成的,特別是這些假錢對於4歲半的孩子來說與真錢沒有差異,因此王宏哲執行長建議爸比媽咪,若時間允許,與孩子用假錢玩遊戲也是有幫助的。至於真錢使用的時機,則是要等到孩子的心智能力成長,並了解使用真錢的意義、幣值的差異等等,大約等到孩子5、6歲時再帶著他們一起練習會比較理想。

小知識:5歲的孩子已經可以了解買賣

孩子5歲時,真的準備好玩買賣遊戲了嗎?根據鍾志從、洪叔蘭、趙威的論文〈幼兒的金錢概念、金錢使用能力及其父母金錢教養之影響〉中,研究了我國5歲幼兒對金錢的認識,結果發現5歲的幼兒已具備初步的金錢學習能力,能辨認大部分的硬幣、紙幣,也能比較其幣值,且約半數的受試幼兒能與買賣遊戲中正確的付現,可見只要爸比媽咪願意,就可以陪著孩子開始建立金錢使用概念囉!