首頁 婚姻生活 家庭理財

家庭理財保險,開始了沒?及早起步作準備

當期待中的寶寶誕生後,許多爸媽在開心之餘,回歸現實面開始煩惱寶寶的開銷,從奶粉、尿布、疫苗…等,這時家長必須懂得開源節流,學習如何去理財;不僅要會管理家中財務,也要提早規劃預備金,以及擬定合適的保險,讓家人都可以有安心穩定的生活。

 

理財有撇步

「理財」兩個字,許多爸媽聽到會覺得很難,不知道怎麼去做,其實無論是準備孩子的保險費還是未來的教育費用,只要學會一些小方法,訂立計劃,堅持不懈地努力並實施,就能讓理財成為你最好的習慣。

一定要記帳

數字會說明一切,記帳的好處在於可以從帳面上清楚知道每個月的支出與花費,目的在於學會控制預算,就能夠知道每個月的家庭支出與儲蓄大約落在多少範圍內,再來根據你的收入設定儲蓄率。

因為從記帳簿中會發現哪些消費該花、而哪些根本不該花,日後在消費時,也能提醒自己控制消費的欲望,達成力行節約的目標。重點是記帳很簡單,而坊間也有許多記帳的方式可供大家選擇,有些甚至會分門別類替你做好管理!

區分各階段的理財重點

隨著孩子年齡增長,不同階段所要花費支出的項目不一,這時可以考量自身家庭狀況,從保險與教育兩方面切入。

孩子一出生就投保:寶寶一出生(甚至在懷孕階段)就進行基本的醫療保險規劃,以轉嫁風險。而近期興起的長期照護險,若是爸媽能力允許,可以從寶寶年幼時開始投保,其保費會相對低廉。

教育基金提早準備:在孩子還小的時候,可以預先存下教育基金,做每個月的定期存款;若孩子比較大後,每個月以零存整付的方式作為下一學期學費的準備,經過一學期的儲蓄,下學期的學費也就差不多湊齊了。

不一定要投資,儲蓄才是根本

投資之前記得先將自己的財務管理好,若是夫妻都有工作,房租房貸一起支付、生活家用也都均攤,在兩人齊力下更可以加速儲蓄的速度,無論是共有帳戶,還是雙帳戶分別管理,夫妻可以商量選擇適合彼此的方式,而非人云亦云貿然進入投資市場。

此外,投資理財絕對不能影響儲蓄,隨時都要做好儲蓄計畫,先準備可動用的緊急預備金,再將剩餘的資金投入理財計畫,做好節流、才能想辦法開源。

 

 

保險先評估

保險的目的是當一個人面臨突發事件時,如:生病、退休等狀況,能保障未來財務所需的缺口,目的在於保障不確定或規劃中的未來事件所需的財務需求。因此,家長最好先行評估為寶寶投保保險的目的和所求為何,才能更聰明的為寶寶購買適宜的保險。

家中經濟能力

父母應先檢視自身,特別是家中的主要經濟支柱者的保險是否足夠,如壽險、傷害險及醫療險,是否需要因有了寶寶而再加強。尤其癌症保險、重大疾病保險、殘廢扶助保險等商品,可分散因罹患重大傷病對家庭帶來的衝擊。父母身為家中經濟支柱,同時是保護寶寶長大的主要照顧者,若遇到無法預測的風險,可能無法負擔起撫育寶寶的費用,這點必須優先考慮。

越早買越好

越早幫寶寶買保險,越有保障,婦嬰險提供胎兒的保障項目仍有限,建議寶寶出生後,辦好出生登記、取得身分證字號後,就可考慮購買實支實付醫療險等相關保險,另外,愈早投保不僅保費愈便宜,較不會因病史而遭拒保,或是延期加費承保,寶寶也能越早開始享有醫療險保障。

明瞭保險內容

保險的種類繁多,所含的保障範圍也都不同,各具優缺點,必須了解各保險的內容,評估寶寶的保險需求,了解被保險人、保障目的、保障範圍、給付方式與保障期間等,才不會買錯保險。另外,有家長因為經濟上的考量,將孩子保險附加於父母的主約之下,當主約發生身故等意外,主約解除效力後會連帶使得附約失去保障,必須用適當的金額獲得最需要的保障,是購買保險第一步要思考的重點。  

不盲從他人

保險條款複雜不易理解,許多人常常只聽從單一保險業務的介紹,建議不妨多聽不同保險業務的說明,了解不同險種的保單內容,並比較不同保險公司的保費計算與理賠方式等,會降低一時疏忽造成的風險。