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準備3計畫+籌措4管道,規畫孩子的教育基金

養一個孩子需要花費多少錢?800萬?還是1000萬?許多爸媽一聽到這些數字就覺得壓力很大,但是否存夠這筆錢才能生孩子呢?其實只要先擬定家庭計畫,再做好精打細算的金錢分配,即可輕鬆存下寶寶的教育基金。

 

孩子的教育基金對於父母來說,是一筆龐大的經濟壓力,大部分爸媽聽到養一個孩子需要存到1千萬時,幾乎都嚇得不敢生小孩,許多雙薪夫妻更為了維持良好的生活品質,寧願選擇做頂客族。理財專家夏韻芬表示,一般人認為要先存夠800~1000萬才有能力生小孩,然而,此數目並非一朝一夕就能達成,有些人即使滿40歲,也不一定能夠存到,因此,爸媽應該改變這種觀念,檢視每個月是否有盈餘,才是規畫教育基金最主要的關鍵。到底教育基金該從哪裡來?孩子由幼兒園到大學的花費是多少?孩子幾歲就要開始存教育基金?爸媽又該如何理財與規畫?相信上述疑問都是所有父母迫切想知道的答案。

事實上,孩子從出生到成年前的開銷除了尿布、奶粉錢之外,還有各個年齡層的教育支出,隨著物價飆漲,這些費用只會逐年增加,假如未做好金錢的規畫,在經濟上肯定會面臨入不敷出的窘境,容易出現手忙腳亂、互相指責的情形,進而影響到婚姻關係。在養育孩子過程中,若能事先擬定計畫,將所有收入做最好的分配,待孩子開始念書之後,便不會手足無措。

不過,當夫妻兩人準備生孩子、規畫寶寶的教育基金時,該怎麼做才正確?首先必須視每個月的盈餘,若將每個月收入扣除固定的基本開銷,例如:生活費、房租、交通費、孝親費等,剩下來的盈餘與未來孩子的保母費、必需品費用達到持平或還有餘款,就能開始計畫生孩子,無須過於擔憂。

其次,考慮孩子的開銷會持續到哪個階段,做一個長遠的規畫,一般會以20歲為基準,孩子一切花費應該平均分攤於240個月(0歲~20歲)當中,從每個月的盈餘分配和支付,化整為零後才知道原來養育孩子需要800~1000萬,而不是真的要先存夠這些錢才行。至於規畫教育基金,又該考量哪些因素呢?爸媽應該欲設一些情況,思考未來可能會影響教育基金的部分,例如:有沒有房貸的負擔、希望提供孩子哪種教育環境與生活品質、學雜費調漲及應該準備多少預算、孩子若發生突發疾病或意外傷害怎麼辦、子女教育規畫與退休規畫有無關聯性、何種投資最適合?這些都想好了之後才會知道如何規畫,最後再思考「錢」的問題。