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一次認識寶寶3大保險

同場放送,雙重保障婦嬰險

婦嬰險簡單來說為「婦女險」和「胎兒險」的商品結合,同時保障女性懷孕到生產的過程,和未出世的寶寶,主要針對胎兒在母體內可能會發生的病症、如先天性重大疾病等殘缺,在健保給付不周全的情況下,可提供媽咪和寶貝完整的保障。

另一種為「胎兒險」,或可稱為「嬰兒險」,指的是專為寶寶設計的保單,保障年期多屬短期約6至12年,通常要求婦女於懷孕28至30周前投保,以防止日後被診斷為高危險妊娠者等因素,被拒絕承保的機率將提高。但因為每家保險公司的商品條款與限制皆不同,消費者可多家比較與選擇。

此外,過去父母會擔心新生兒篩檢結果異常導致買不到保險,選擇先買保險(胎兒險或是醫療險),經過30天的醫療等待期後才進行新生兒檢查。對此,自民國101年10月24日開始,為了不影響新生兒檢查與治療的黃金時機,金管會已要求各保險公司新生兒十一項先天疾病無30天的醫療等待期,承保責任將從契約生效開始,前提是父母在不知道寶寶有任何疾病的條件下做投保的動作,因此,專家建議新生兒出生後可立即投保相關醫療險、胎兒險等。

同場放送,雙重保障婦嬰險

市售胎兒險注意事項

被保險人

胎兒

保障目的

胎兒、嬰兒先天性疾病

有無年齡限制

■有□無(投保年齡為15~42歲)

有無懷孕條件限制

■有□無

保障範圍

寶貝先天性殘疾等醫療保障

保障期間

短期保障

(截錄自《媽咪寶貝》雜誌101年3月號/製表:吳慧敏/資料來源:各家保險公司網路公開資訊)

 

市售婦嬰險注意事項

被保險人

媽咪和胎兒

保障目的

孕期母體及胎兒保障與嬰兒先天性疾病

有無年齡限制

■有□無

有無懷孕限制

■有□無(視各家商品別而定)

保障範圍

婦女及寶寶的壽險、婦女的醫療、懷孕、嬰兒先天性重大殘缺保障

保障期間

終身保障或短期保障

(截錄自《媽咪寶貝》雜誌101年3月號/製表:吳慧敏/資料來源:各家保險公司網路公開資訊)

意外險

根據衛生署統計,事故傷害的死亡率高居兒童十大死亡原因的第一名,嬰幼兒除了疾病之外,最常發生跌摔跤等事故傷害,也因為意外險保費低廉,也列為許多家長投保的選擇,不過鄭中文指出,多數因事故傷害造成的醫療支出,一般醫療險已涵蓋其中,這時候家長可考慮意外醫療保險,提供意外事故所產生的門診的醫療費用。

儲蓄險

相信許多父母都認同一件事:礙於年紀、體力等因素,誰也沒有辦法照顧孩子一輩子。有鑑於此,讓多數家長考慮為寶寶投保一份儲蓄險,也常被視為籌措教育基金的首要選擇,不僅如此,還可以被迫做為中長期的儲蓄規劃。進一步來看儲蓄險,又分為一次性領回或分期領回的還本保單,另外也有該類型的分紅保單可供選擇。。

通常這類保險可定位為保守理財方式,可做為強迫自己進行短中長期的儲蓄習慣。現時市場的儲蓄險可從短期的6年至終身不等可供選擇,,鄭中文建議寶寶儲蓄險不妨從選擇短期開始,因目前利率處於低檔,且大多數的保費利率是固定不動的。,雖然誰也無法預測未來利率究竟高或低。以孩子來說,短中期的儲蓄險反而較適合他們,日後等到孩子長大、有能力了,也可以依據自己的需求購買適合的保險。

分期領回的分紅保單指的是除了給予儲蓄險該有的保障之外,還會於投保後享有保單盈餘的分紅金,分紅金額係以該公司年度經營績效做為發放基礎,日後也可再領回保險金可做為孩子的教育規劃。

不過,專家建議,醫療險仍是寶寶保險的首要考慮,投保儲蓄險時,前提最好評估自己的財務預算,依照每月的收入畫分保險支出,一般來說以不超過總收入的10%為上限。另外,也要提醒家長,孩子低於15足歲不得購買身故保險類型的保障,免於兒童遭受有心人士貪圖保險金所設下的陷阱,因此取消兒童的死亡給付。

找對保險業務員,預約專屬保障

每家保險公司下的保單內容並非完全相同,提醒父母對保險的需求確定後,清楚保障的目的是什麼再投保,自然不會盲目的追求。

鄭中文提到,購買保險不妨挑選專業的保險業務,一旦發生理賠時保險業務員才可提供較完善的理賠服務。這時,不妨多聽、多看、多比較不同保險業務的保險商品,哪些保險內容是符合自己需求,又有哪些可能是現階段不需要的,另外也請慎選保險公司。

現下的保險中心都設有0800免費服務電話,保戶也可適時和保險中心保持聯繫,專家指出,常見到許多民眾保險業務換人了也不管,只知道定時繳納保險費用,日後假使發生理賠時往往不知道該如何做。提醒保戶,關心你的保險,不是定期付完保費就沒事了。

同場加映 勞保要破產,怎麼辦?

日前勞保出現資金缺口,引來多數民眾的恐慌,我們也詢問專家是否因為勞保出現擠兌潮,在預期心理的前提下反另循民間保險的保障?對此,鄭中文提到,民眾應該需要基本認知,國家提供的勞保的社會保險若應該不會破產,此時有因此,民眾無需過度緊張,反倒是為能繼續運行,勢必將進行一連串的改革,像是降低給付,逐年調高費率等方式。所以民眾應該考慮的是如何透過投資或保險去補足所來未來勞保可能給付的不足

因此,鄭中文建議現階段與其擔心勞保會不會破產,不如為日後做準備,維持身體健康、保持工作的體力、善加投資自己的工作能力和技能,在財務規劃上,避免不必要的支出,每個月從薪水中撥出固定比例做為儲蓄,因應日後所必要的保障。

鄭中文最後引用一句話:「未來的唯一能確定就是所有都不確定。」購買保險的目的不就在此嗎?

 

鄭中文
學歷:東吳大學數學系
現職:國際紐約人壽商品開發部協理

 

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諮詢/紐約人壽商品開發部協理鄭中文
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攝影/那仕達