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一次認識寶寶3大保險

臺灣人的生育率已退居全球後段班,少子化的現象是目前社會的普遍現象。對多數父母來說,除了給予孩子們滿滿的關愛,為寶寶預約一份適合的保險,無疑是送給他們人生中的第一個保障。

 

不過,坊間的保險名目常令人眼花撩亂,家長該如何慎選寶寶保險才能獲得最大保障,以下帶您來認識。

寶寶保險的意義在哪裡?

寶寶剛出生,最先得面臨的現實問題就是「任何東西都需要花到錢」。這時候,相信許多家長的腦海開始掃描孩子的生活花費,舉凡尿布、奶粉、衣物、寢具、保母費用等,甚至已經有人問你:「孩子未來的教育基金準備好了沒?」面對種種的花費數字,大多數的父母著手思考是否該為寶寶預備一份專屬保險。

保險究竟是什麼?紐約人壽商品開發部協理鄭中文表示:「保險的目的是當一個人面臨突發事件時(例如:生病、退休等狀況),能保障未來財務所需的缺口。」從保險規劃的意義與宗旨上來看,保險的存在目的在於保障不確定或規劃中的未來事件所需的財務需求。因此,家長最好先行評估為寶寶投保保險的目的和所求為何,才能更聰明的為寶寶購買適宜的保險。

 

鄭中文進一步分析,購買寶寶保險前,建議父母不妨進行以下幾點評估:

1繳費者的經濟能力:

孩子並非家庭經濟支柱,保費皆由父母支付,而保險畢竟屬於長年期的繳費契約,即便是短期的保單契約,對一般中產階級的夫妻來說,還是會影響家庭的費用支出,如果因為無法持續繳費而解約,損失更大。因此寶寶的投保選擇,專家建議先評估家長的口袋,衡量誰才是家中的經濟大臣,是否已有投保,防止風險來臨時頓失收入;再者,才考慮哪些保險為寶寶目前所必需,如此一來大人小孩才能得到雙重保障,以免顧此失彼。

2保單內容的優先順序:

保險商品的種類繁多,各個保險含蓋的保障範圍也都不同,也都各具優缺點,如果只是以保單名稱作為選擇考量,未能深究保單內容,恐會造成極大的誤會。因此,評估寶寶的保險需求,對寶寶來說是醫療險重要?還是儲蓄險為首要?其他還須了解被保險人、保障目的、保障範圍、給付方式與保障期間等,才不會買錯保險。另外,專家提醒,有家長因為經濟上的考量,將孩子保險附加於父母的主約之下,當主約發生身故等意外,主約解除效力後連帶使得附約失去保障,非常可惜。謹記以適當的金額獲得最需要的保障,才是購買保險第一步要思考的重點。

3不盲從聽取他人建議:

保險條款龐雜且不容易理解,許多人往往只聽從單一保險業務的介紹,然而,專家建議不妨多聽不同保險業務的說明;多了解不同險種的保單內容;多比較不同保險公司的保費計算與理賠方式。選擇一個專業且熱心的保險業務,能夠提供詳細且易懂的保險說明外,日後也會積極協助理賠。

寶寶年紀小!醫療險優先納入考慮

家長若是簡單了解投保的意義後,基本上就能掌握究竟寶寶保險的首要考量為何。嬰幼兒年紀小,因生病、住院的機率可能也來得比成年人高;再者,根據衛生署公布國人十大死亡原因中,癌症高居兒童死亡原因的第二名,其醫療照護的費用不容小覷,更加顯示出醫療險的重要性。

鄭中文指出,目前市面上的寶寶醫療險分為四大類:

1醫療實支實付型:理賠因醫療所發生的實際費用,依「費用收據正本」為憑,花多少賠多少,通常支付健保未給付的醫療項目。

2住院日額型:也是多數人醫療險的投保選擇。不論醫療費用支出多少,一律採取每日固定給付一筆錢,額度依照投保日額決定,住幾天給付幾天。僅需要提出住院證明即可請領保險給付,彌補因病住院的支出花費。

3手術定額給付:憑手術項目費用給付定額保險金。

4針對特定疾病設計的保險:例如癌症險、重大器官移植手術等二十八項重大疾病及特定傷病保險。通常為一筆定額給付。

不過專家建議,一開始為寶寶投保醫療險時,最好以普通型醫療險為首要考量,「錢」有餘力再考慮其他險種,如癌症險等。

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