信用卡帶給人類一種方便的消費行為，一張卡片在手，輕而易舉的解決了人們攜帶大把鈔票的困擾。但別忘了，信用卡的設計是採用「先消費後付款」的方式，阮慕驊明白指出：「信用卡它只是一個支付的工具，主要是替代現金做為付款的工具。」
阮慕驊進一步表示，信用卡除了做為支付工具，還有另一項功能──便是能夠從信用卡帳單儲存消費的記錄，清楚檢視日常生活的支出流向，有些銀行還會替客戶逐筆、條列式的列出當月的消費統計，即使當月沒有任何信用卡的消費記錄，也應該有當月消費金額為「零」的帳單記錄，如此一來，這樣才能歸類每月收支狀況，做好個人的財務管理。
阮慕驊建議，不妨將每次刷卡的簽帳單依序收齊，再以月結或是季結為單位的方式整理，這樣更能清楚歸納出消費的金額，一旦消費過度，就要適時提醒自己應該要注意一下開銷與支出。畢竟有時候使用現金，若是疏於記帳，常常不知道錢花到哪裡去；或是您可能有記帳，但還是搞不清楚這筆錢究竟買了什麼東西。
記帳最重要的觀念就是掌握金錢的流向。過去，本刊便曾訪問阮慕驊，請他說明記帳究竟有何好處？他表示，養成記帳的習慣，將每一筆支出與收入做好完善的整理，這樣才能進一步了解自己的收支狀況，做一個調整與改善。因此，記帳對於了解自己的現金流量非常重要。
如果你是個想要致富的人，第一得先學會現金流管理。而記帳就是一個現金的支出與收入所產生的記錄性規劃。第二在於事後針對現金流逐一進行檢核，清楚現金的支出與現金的流出，了解哪一些金錢是不應該花費與支出。但是對於從來沒有記帳的人來說，可能是一件需要持之以恆的動作，請不要嫌麻煩、怕忙碌，特別是有許多工具都能做為記帳的好幫手，信用卡消費便是其一。
看著市面上琳瑯滿目的信用卡，各家銀行紛紛祭出刷卡大利多的好康優惠，藉此吸引你申辦不同種類的卡別，或是告訴您信用卡可以替你進行理財規劃的功能等……，別忘記信用卡是「預支明天的錢做為今日的消費」，至於有沒有理財的功能？回到上一段，阮慕驊還是認為：「信用卡不應該被歸類為理財的一環，它無法用來整理你的財富，但它可以是一種方便的記帳工具。」
信用卡可以做為記帳的好工具，但是一個人、一個家庭究竟該不該擁有多張不同的信用卡？阮慕驊表示，一個人最多該擁有幾張信用卡並沒有一定的標準，端看個人的使用習慣，再加上不同銀行提出的優惠各不同，因此需要每個人針對不同的需求、消費模式選擇最適合自己的信用卡。例如部分信用卡內含特定停車場優惠、或是免費停車數小時的好康，對於都市生活的有車一族，便是不錯選擇，也是另類的省錢方式。
不過，信用卡的持卡人記得必須擁有良好的消費狀況與還款記錄，假使手頭上正握有許多張不同卡別的信用卡，收到帳單時都需要記得何時該繳納還款，畢竟開心刷卡之餘，別忘了最終還是要還錢的。特別是許多金融業者，都很注重客戶對於持有信用卡的信用紀錄，持卡人未來向銀行辦理不同的借貸時，才能順利申辦過關。
雖然信用卡只是一種支付工具，但能清楚掌握不同家銀行祭出的好康優惠，還是可利用發卡銀行的活動，享用一些自己需要的優惠，為自己、為家庭省下一筆多餘的開銷，但由於不同家銀行的做法紛紛不同，阮慕驊提醒，仍是得由消費者自己做足功課，再聰明選擇適合自己的信用卡會比較合適。
常見的信用卡好康有哪些？像是利用信用卡消費可以累積積分、紅利、點數，之後可以兌換贈品或是抵銷金額；甚至有些銀行和航空公司合作，可選擇將自己的消費積分轉換為航空公司的飛行里程，累積到相對應的里程後，便可享受免費機票等；或是利用信用卡購買機票、車票等，包含保險保障等，都是不錯的消費方式。
雖然目前看下來，持有信用卡的好處似乎很不錯，不過阮慕驊建議，如果明確知道自己是一個會亂刷卡的人、沒有辦法克制購物衝動的人、或是對於消費欲望比較沒有節制的人，最好不要使有信用卡做為消費支付的工具，以免變相淪為過度消費、擴大你的支出，讓你一直覺得有錢可供花費，建議將信用卡剪掉才是上策，否則容易在不知不覺間欠下信用卡債務。
此外，信用卡還有許多不同的支付功能，像是阮慕驊分享自己絕不會使用信用卡「最低繳款」的功能，雖然持卡人可以選擇不將消費款繳清，但是一不小心，之後的循環利息相對高的嚇人；此外，他也不會動用到信用卡「預借現金」的功能，同樣也是因為利息循環相對較高，一不注意，很容易變成負債一族。
這也就是為什麼信用卡過去不斷出現為人詬病的負面新聞，導致社會的觀感不佳，像是常見的消費糾紛便是其中一環，例如持卡人與銀行間的扣款程序、手續費的認知出現落差；或是疏於忙碌忘記繳款、還是無法順利繳納等；又或是使用信用卡的觀念不正確，才會紛紛出現信用卡糾紛。
擁有正確使用信用卡的觀念下，相信你能更聰明的消費信用卡，並且做為有效率的記帳目的。
最後，家庭理財應該要注意哪些原則與觀念，阮慕驊曾向我們表示，所謂理財就是整理自己的財富，滿足你現在與未來的所需！首先，記帳管理就是一個理財的行為，但是記帳絕非記在那邊好看而已，要能從中了解家庭有多少收入、資產與負債，才能進一步支配、運用可使用的資金。
其實，從收入與支出的整理便看出一個人是否懂得規劃財務，阮慕驊解釋若將財務規劃的想法呈現出來，就像是一家公司的財務報表般，可以一目瞭然家庭的整體收入與支出。另一方面，懂得財富規劃的人，每個月的家計簿上可能會出現「投資支出」這一項，如果規劃得宜，投資支出就是將來「投資收入」的來源，像是保險規劃、保險儲蓄、股票基金購買、房地產投資等都屬於投資支出的一塊。
但是，財務規劃是要你知道現在有多少籌碼，以便清楚掌握人生未來的計劃，比如子女教育金規劃、保險計畫、退休金考量等，這些都是必要需求的規劃。而額外需求的規劃，包括換屋、換車、旅遊、甚至是投資等，這些必要與額外的規劃都是將現有的資源充分運用產生最大的效應，也會反應家庭看待財務分類的整理項目。
不過，千萬要記得投資的原則就是──運用不會影響到整體生活的錢進行投資，否則一旦投資發生虧損時，才不至於影響到生計來源，畢竟投資仍是存有一定的風險程度在！
阮慕驊
經歷：中國電視公司記者2年、中央通訊社記者／組長12年、工商時報編採中心副主任2年、富達證券公司公關顧問2年、華視／東森／八大電視台節目主持人
現職：驊創企管顧問公司總顧問、FM98.1NEWS98電台「財經晚點名」主持人
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諮詢／理財專家阮慕驊
攝影／那仕達
